اهداف استقرار بانكداری دیجیتال در بانک صنعت و معدن

آرمان ملی آنلاین -در این تحول، عملیات و خدمات بنا به درخواست و روش ترجیحی مشتریان و با حداکثر بهینه‌سازی به انجام می رسد و مزایایی چون دسترس پذیری بالا، سودمندی و صرفه جویی در وقت و هزینه را برای مشتریان از یک طرف و کاهش هزینه‌های عملیاتی و خطاهای کاربری را از طرفی دیگر برای بانك ها به ارمغان می آورد.
می توان گفت گذر از بانكداری سنتی به بانكداری دیجیتال نه یك انتخاب بلكه یك الزام است كه بانك ها و مؤسسات را قادر می سازد در محیط رقابتی دنیای كنونی به جایگاه قابل قبولی در نظر مشتریان دست پیدا كنند؛ در این راستا روابط عمومی بانك صنعت و معدن با منصور یوسفی نیا معاون برنامه ریزی و فناوری بانك در خصوص اهداف برنامه استقرار بانكداری دیجیتال در این بانك و مراحل انجام آن به گفتگو نشسته كه مشروح آن در ادامه می آید:

1- لطفاً در خصوص برنامه بانكداری دیجیتال بانك صنعت و معدن توضیح دهید و بفرمایید كه دارای چه ویژگیهایی است ؟
بانك صنعت و معدن از جمله بانك هایی است كه متناسب با منابع در اختیار خود موفق شده است همسو با تحولات نوین بانكداری و در راستای پاسخگویی به نیازهای مشتریان و تولید محصولات و خدمات مبتنی بر سفارش مشتری، برنامه های تحول دیجیتال را به عنوان یكی از اولویتهای راهبردی مد نظر قرار دهد كه اكنون در نیمه این راه است و امیدواریم طبق برنامه زمانبندی این پروژه مهم تكمیل و به طور كامل اجرایی گردد.
برای اولین بار در كشور در سال 98 بانك صنعت و معدن اقدام به اتصال سامانه ERP یكی از مشتریان (تولید شده توسط شرکت همکاران سیستم) به سامانه بانکداری متمرکز خود نمود (اتصال سامانه راهکاران به سامانه بنکو) و در نظر دارد در ادامه نیز ERP تولید سایر شركتها نظیر ایریسا و حتی سامانه های تولید شده خارجی نظیر SAP را با رعایت ملاحظات امنیتی لازم به سامانه بانکداری متمرکز خود متصل نماید. با محقق شدن این موضوع شركت‌های مختلف می توانند به هسته سیستم بانك متصل گردند و از خدمات این پلتفرم استفاده نمایند و این موضوع منحصر به شركت های خاص نخواهد بود.

2- در مورد تهیه و تدوین نقشه راه بانكداری دیجیتال و تعامل با مراجع ذیربط چه اقداماتی را به انجام رساندید؟
در خصوص بانكداری دیجیتال تاكنون همراهی کامل با کارگروه بانكداری دیجیتال وزارت امور اقتصادی و دارایی صورت گرفته به صورتی كه ویرایش اول سند نقشه راه بانكداری دیجیتال پس از تصویب هیئت مدیره بانك در تاریخ 1399/02/15 به وزارت امور اقتصادی و دارایی ارسال و سپس در تاریخ 1399/05/19 خود ارزیابی لازم صورت گرفته و نتایج به وزارت مذکور منعکس شده است. همچنین با راهنمایی کارگروه وزارت امور اقتصادی و دارایی ویرایش دوم سند نقشه راه بانکداری دیجیتال تهیه و پس از تصویب هیئت مدیره بانك در مرداد ماه سال 1399 به وزارتخانه مذکور تقدیم شد. در حال حاضر گامهای نهایی اصلاح و تدوین نقشه راه بانکداری دیجیتال که قابلیت تایید وزارت امور اقتصادی و دارایی را داشته باشد، در شرف انجام می باشد و امید است تا پایان خرداد ماه سال 1400 نتایج مطلوبی حاصل شود.

3- محصولات و خدمات نوینی كه بانك صنعت و معدن در بستر بانكداری دیجیتال برای مشتریان خود عرضه كرده است چیست و چه مزایایی برای آنان به همراه دارد؟
از 5 محصول جدید بانك با توجه به رویكرد یادگیری در حین اجرا (learning by doing)، در مهرماه سال 1399 شامل سامانه های سدف (نسل جدید سامانه بانکداری اینترنتی)، ساحب (سامانه اعتبارات حدی بانکی)، هدف (سامانه جدید همراه بانک)، پات (سامانه اینترنتی پذیرش تسهیلات) و سرویس شناسایی آدرس مشتریان رونمایی شد كه هر یك در زمینه خدماتی كه پیش تر به صورت سنتی ارائه می شد امكان صرفه جویی در زمان و هزینه را برای مشتریان فراهم می كند؛ ضمن آنكه تا حد بسیاری شفافیت و كاهش بوروكراسی را نیز به همراه خواهد داشت.

4- در حوزه بانكداری باز چه سامانه ها و خدماتی ارائه شده است؟
در مهرماه سال گذشته با رونمایی از سامانه هدف و سدف، اولین قدم در حوزه اجرای بانكداری باز برداشته شده است و امكان اعطای دسترسی به شركت های فعال در زمینه فناوری اطلاعات و فین تك ها برای طراحی محصولات جدید و نوآورانه و ارائه خدمات شخصی سازی شده به مشتریان به وجود آمده است.

5- آیا امكان ارائه سرویس هایی همچون افتتاح حساب به صورت غیر حضوری و آنلاین نیز فراهم شده است؟
بله. خوشبختانه در اسفند ماه سال 1399 افتتاح حساب آنلاین و تعریف مشتری به صورت غیر حضوری اجرایی گردید.

6- لطفاً اقدامات و فعالیت های دیگری كه در حوزه بانكداری دیجیتال انجام شده و قابل ذكر می باشند را عنوان بفرمایید؟
در سال 1399 با توجه به اهمیت امنیت در بانكداری دیجیتال و فقدان زیرساختهای لازم، مركز عملیات امنیت (SOC) در بانک برای اولین بار طراحی و راه اندازی گردید.
در سال 1399 پروژه طراحی و پیاده سازی دریاچه داده (Data lake) به عنوان پایه استفاده از فناوری هوش مصنوعی در بانك آغاز شده است.
افزون بر آن به جهت تغییر نگرش بانک به نگاه از بیرون به درون (بحث مشتری محوری)، نسبت به ایجاد ۵ منطقه اصلی در بین شعب منتخب در مناطق مختلف كشور برای ارتباط مستقیم با مشتریان و احصا و برآورد نیازهای آنها، اقدام شده است.

7- آیا در زمینه آموزش نیروی انسانی و به كار گیری كارشناسان متخصص در حوزه بانكداری دیجیتال اقدامی داشته اید؟
در سال 1399 استراتژی های معاونت سرمایه انسانی در راستای بانكداری دیجیتال تهیه شده است. در این راستا تمامی فرایندهای مورد نظر شناسایی گردیده و برنامه ریزی لازم جهت اجرای پروژه تحولی استقرار فرهنگ دیجیتال صورت گرفته است و دوره هایی نیز در سطح اعضای هیأت مدیره و مدیران ارشد و اجرایی بانك برگزار گردید.

8- در پایان بفرمایید كه آیا از پیشرفت این پروژه رضایت دارید؟ چه برنامه های دیگری برای تحقق كامل بانكداری دیجیتال تدوین شده و در دست انجام است؟
مطابق آنچه گفته شد، در اقدامات انجام شده تا کنون، سعی بر تدوین صحیح برنامه ها و نقشه راه به عنوان عامل همسویی تحول دیجیتال با راهبردها و برنامه های اصلی کسب و کار بانک و سپس گام برداشتن طبق برنامه مدون بوده است. همچنین شروع کار با اجرای پروژه های زیرساختی و زیربنایی فنی و کسب و کاری و فرهنگی بوده است. امیدواریم با تداوم اقدامات و طی شدن گامها مطابق برنامه های تدوین شده، به سطحی مطلوب و دست یافتنی از بلوغ دیجیتال، برسیم. در این راه ضمن توکل به خداوند متعال، به مساعی و همکاری تمامی مدیران و کارکنان بانک در تمامی بخشها و حمایت و رهنمودهای سازمانهای بالادستی و نظارتی نیاز داریم.