پرچمداری بیمه دی در هوشمندسازی بیمه درمان

پیشگیری هوشمند بیمه درمان 

 تحولات فناورانه اخیر بیمه دی، نشان می‌دهد که هوشمندسازی صرفاً به عنوان یک شعار یا پروژه نمایشی در این شرکت اجرایی نشده است، بلکه به شکل یک راهبرد کلان در تمامی لایه‌های عملیاتی و مدیریتی مدنظر قرار گرفته و مورد توجه قرار گرفته است. یکی از مهمترین ابعاد این تحول، بهره‌گیری از هوش مصنوعی برای تحلیل داده‌های سلامت بیمه‌گذاران و پیش‌بینی احتمال ابتلا به بیماری‌های مهمی همچون سکته و سرطان و... و ارائه راهکار‌های سریع، پیش بینی، درمان و ... است. این اقدام بیمه دی که همسو با موج جهانی «پیشگیری هوشمند» در حوزه سلامت است، نه تنها می‌تواند هزینه‌های درمانی آینده را کاهش دهد بلکه امکان ارائه خدمات حمایتی اثربخش‌تر به گروه‌های تحت پوشش را فراهم می‌کند. چنین رویکردی نشان می‌دهد که بیمه دی تنها به پرداخت خسارت اکتفا نکرده و نگاه آینده‌نگر مبتنی بر مدیریت ریسک و ارتقای کیفیت زندگی بیمه‌شدگان را در اولویت قرار داده است. علاوه بر این، هم اکنون بسیاری از مراحل خدمت‌رسانی بدون نیاز به مراجعه حضوری و در کوتاهترین زمان ممکن انجام می‌شود؛ امری که علاوه بر تسهیل دسترسی، رضایت مشتریان را نیز به شکل چشمگیری افزایش داده است. این امر همچنین با توسعه شبکه گسترده نمایندگی‌ها نیز با محوریت دیجیتالی شدن اجرایی می‌شود در این مسیر، حرکتبه سوی نمایندگی‌های هوشمند به‌طور جدی در دستور کار قرار دارد؛ اقدامی که می‌تواند شبکه فروش و خدمت‌رسانی را یکپارچه‌تر و فرایند‌ها را شفاف‌تر کند. به گفته کارشناسان دراین حوزه، بستر‌های سازمانی و انسانی نیز همزمان با این تحول فناورانه توسعه یافته‌اند. افزایش تعداد متخصصان فعال در حوزه هوشمندسازی حاکی از این است که، بیمه دی به توسعه ظرفیت داخلی اتکا کرده و تلاش کرده است دانش فنی را به عنوان سرمایه‌ای ماندگار در ساختار خود تثبیت کند. حضور این نیروی متخصص موجب شده بخش قابل توجهی از پروژه‌های دیجیتال نه تنها تعریف، بلکه وارد مرحله اجرا شود و در نتیجه، فناوری به شکل واقعی و ملموس در خدمت مشتری قرار گیرد. 
 

ارزیابی هوشمند خسارت درمان

 در حوزه درمان، یکی از برجسته‌ترین دستاورد‌ها دیجیتالی شدن کامل چرخه ارزیابی خسارت است. بر اساس زیرساخت‌های ایجادشده، تمامی مراحل بررسی اسناد شامل ویزیت، دارو، خدمات تشخیصی و پرونده‌های بیمارستانی به صورت هوشمند پردازش می‌شود. این تحول دو پیامد مهم به همراه دارد؛ نخست کاهش معنادار خطای انسانی و افزایش دقت محاسبات، و دوم کاهش چشمگیر زمان انتظار بیمه‌گذاران برای دریافت خسارت. تکمیل مراحل نهایی این پروژه نیز در حال پیشروی است و این روند بیمه دی را به نخستین شرکت صنعت بیمه کشور در زمینه هوشمندسازی کامل خدمات درمانی نزدیک کرده است؛ جایگاهی که اهمیت آن در شرایط افزایش هزینه‌های درمانی و حجم بالای خسارت‌ها به‌خوبی نمایان می‌شود. علاوه بر این بیمه دی تا کنون یک میلیون ششصد هزار نفر از خانواده‌های ایثارگر را نیز تحت پوشش خدماتی، چون طرح دارورسان و دیگر خدمات درمان و دارو قرار داده است که می‌توان از اقدامات موثر این شرکت یاد کرد. 

بهبود خدمات با سامانه «دی دار» 

از سوی دیگر، سامانه «دی دار» نیز به عنوان ابزار کارآمدی برای مدیریت ارتباط با مشتری و ارائه خدمات یکپارچه معرفی شده است. این سامانه امکان صدور و مشاهده بیمه‌نامه، اعلام و پیگیری خسارت، استعلام اصالت، مشاهده مراکز درمانی، دسترسی به نمایندگان و ثبت شکایات و پیشنهاد‌ها را به شکل ساده و الکترونیکی فراهم می‌کند. کاهش مراجعه حضوری، کاهش مصرف کاغذ، تسهیل دسترسی و ایجاد شفافیت بیشتر، این سامانه را به یکی از نقاط قوت تحول دیجیتال بیمه دی تبدیل کرده است. در این بین، هوش مصنوعی در این سامانه نقشی فراتر از اتوماسیون ساده دارد و با تحلیل داده‌های ریسک، به قیمت‌گذاری منصفانه‌تر و دقیق‌تر کمک می‌کند؛ موضوعی که در نهایت به اعتمادسازی بیشتر در بازار بیمه منجر خواهد شد. کارنامه عملکردی بیمه دی نیز نشان می‌دهد این شرکت علاوه بر تحول فناورانه، در شاخص‌های مالی وعملیاتی نیز موفق بوده است. کسب رتبه‌های برتر در توانگری مالی و نقش‌آفرینی جدی در حوزه خدمات درمانی، جایگاه این شرکت را در میان فعالان بازار بیمه تقویت کرده است. سهم قابل توجه از پرداخت خسارت درمان و حضور پررنگ در قرارداد‌های بزرگ سازمانی نشان می‌دهد که مشتریان کلان به توانایی این شرکت در مدیریت حرفه‌ای ریسک و ارائه خدمات پایدار اعتماد کرده‌اند. 

الگویی کارآمد با وجود چالش‌ها 

با این حال، مسیر توسعه بیمه‌های نوین در کشور همچنان با چالش‌هایی همچون محدودیت‌های قانونی و نبود بستر‌های مناسب برای گسترش بیمه‌های جدید مواجه است. با وجود این موانع، حرکت بیمه دی به سمت هوش مصنوعی و دیجیتال‌سازی می‌تواند الگویی برای سایر شرکت‌ها باشد و راهبردی برای عبور از ساختار سنتی و ورود به عصر جدید بیمه‌داری ارائه دهد. تفاوت مهم بیمه دی با برخی رقبا در این است که هوش مصنوعی فقط در یک بخش محدود مورد استفاده قرار نگرفته، بلکه از صدور تا ارزیابی خسارت و تجربه مشتری در حال تبدیل شدن به بخش جدایی‌ناپذیر اکوسیستم خدمات است. همچنین انسجام و یکپارچگی سامانه‌ها باعث شده است این تحول به صورت پراکنده و جزیره‌ای رخ ندهد، بلکه در قالب یک ساختار هوشمند و پیوسته شکل بگیرد. به اعتقاد صاحبنظران؛ در مجموع، آنچه امروز از عملکرد بیمه دی دیده می‌شود تنها یک حرکت فناورانه مقطعی نیست، بلکه آغاز فصل جدیدی از بیمه‌داری هوشمند در کشور است. تلفیق دانش تخصصی، زیرساخت‌های دیجیتال، نگاه توسعه محور و تمرکز بر تجربه بهتر مشتری، این شرکت را در جایگاهی قرار داده که می‌تواند نه‌تنها در بازار رقابتی بیمه نقش پیشرو ایفا کند، بلکه به عنوان نمونه‌ای موفق از گذار از بیمه سنتی به بیمه هوشمند معرفی شود. ادامه این مسیر، علاوه بر ارتقای جایگاه بیمه دی، بدون تردید بر آینده صنعت بیمه کشور نیز تأثیرگذار خواهد بود و تصویری تازه و امیدوارکننده از خدمات بیمه‌ای مبتنی بر فناوری، عدالت در خدمت‌رسانی و سرعت در پاسخگویی را پیش روی جامعه قرار می‌دهد. 
قابل ذکر است؛ بیمه دی در ۸ ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان‌دهنده یک عملکرد مطلوب در اکثر شاخص‌های کلیدی است. این شرکت توانسته است با تکیه بر رشته بیمه درمان و گسترش تنوع مشتریان، رشد چشمگیری در حق بیمه تولیدی، صدور بیمه‌نامه‌ها و پرداخت خسارت‌ها تجربه کند. افزایش سهم بیمه دی از کل خسارت‌های پرداختی و کاهش نسبت خسارت نشان‌دهنده بهبود عملکرد مالی این شرکت است. به‌طور کلی، بیمه دی در مسیر رشد و پیشرفت قرار دارد و با حفظ این روند، می‌تواند جایگاه خود را در بازار بیمه ایران مستحکمتر کند.