کاهش ارزش وام‌های بانکی

آرمان‌ملی: بانک‌مرکزی با انتشار آمار 5 ماهه نخست امسال در خصوص میزان تسهیلات پرداختی بانک‌های به بخش‌های مختلف اقتصادی از رشد بیش از 51 درصدی حجم تسهیلات اعطایی نسبت به مدت مشابه سال قبل خبر داده است. درواقع بررسی آمار نشان می‌دهد در میان تسهیلات اعطا شده سرمایه گردش با حدود 68 درصد بیشترین سهم را داشته است. فارغ از اینکه کمبود نقدینگی مهمترین چالش نظام تولید را به خود اختصاص داده که احتمالا بخشی از این کمبود را باید در کاهش تولید و البته کاهش رقابت‌پذیری محصولات داخلی در بازار دانست از سوی دیگر رشد 51 درصدی حجم تسهیلات الزاما به معنای افزایش پرداختی‌ها به واحدهای بیشتر نبوده و رشد تورمی عملا ارزش تسهیلات اعطایی را با کاهش مواجه کرده است، بنابراین آنچه در نهایت از این میزان افزایش تسهیلات عائد واحدهای تولیدی می‌شود اثرگذاری بیشتری در رفع مشکلات نقدینگی نبود و در برخی از موارد حتی از ارزش کمتری نیز برخوردار بوده است. بانک‌مرکزی هدف از دریافت تسهیلات پرداختی در بخش‌های اقتصادی طی پنج ماهه ابتدای سال ۱۴۰۰ را ارائه داده که براساس آن سهم تسهیلات پرداختی در قالب سرمایه در گردش در تمام بخش‌های اقتصادی طی پنج ماهه ابتدای امسال را مبلغ ۶۱۰۳.۶ هزار میلیارد ریال معادل ۶۷.۸ درصد کل تسهیلات پرداختی اعلام کرد. هم‌چنین سهم تسهیلات پرداختی بابت تامین سرمایه در گردش بخش صنعت و معدن در پنج ماهه ابتدای امسال معادل ۲۱۹۱.۸ هزار میلیارد ریال بوده است که حاکی از تخصیص ۳۵.۹ درصد از منابع تخصیص یافته به سرمایه در گردش تمام بخش‌های اقتصادی (مبلغ ۶۱۰۳.۶ هزار میلیارد ریال) است. براساس این آمار از ۲۷۵۵.۶ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداختی در بخش صنعت و معدن معادل ۷۹.۵ درصد آن (مبلغ ۲۱۹۱.۸ هزار میلیارد ریال) در تامین سرمایه در گردش پرداخت شده است که بیانگر توجه و اولویت‌دهی به تامین منابع برای این بخش توسط بانک‌ها در سالجاری است. گفتنی است همچنان باید در تداوم مسیر جاری، ملاحظات مربوط به کنترل تورم را نیز در نظرگرفت و همواره نسبت به قدرت گرفتن پتانسیل تورمی ناشی از فشار تقاضای کل در اقتصاد نیز توجه کرد. بر این اساس ضروری است به افزایش توان مالی بانک‌ها از طریق افزایش سرمایه و بهبود کفایت سرمایه بانک‌ها، کاهش تسهیلات غیرجاری و بازگرداندن آنها به مسیر صحیح اعتباردهی بانک‌ها، افزایش بهره‌وری بانک‌ها در تامین سرمایه در گردش تولیدی، پرهیز از فشارهای مضاعف بر دارایی بانک‌ها و ترغیب بنگاه‌های تولیدی به سمت بازارسرمایه به‌عنوان یک ابزار مهم درتامین مالی طرح‌های اقتصادی (ایجادی) توجه ویژه‌ای کرد. چرا که تجربه نشان داده افزایش فشار بر نظام بانکی برای پرداخت تسهیلات خود عاملی در خلق پول و افزایش نرخ تورم بوده که نتیجه آن با وجود افزایش میزان تسهیلات اثرگذاری کمتری را برای نظام اقتصادی کشور به‌همراه داشته است.